Przeciwdziałanie praniu pieniędzy
WPROWADZENIE
Niniejsza Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy (zwana dalej „Polityką”) ma na celu uregulowanie działań WhiteBox B.V w zakresie zapobiegania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu oraz wszelkiej innej nielegalnej lub nieuczciwej działalności. Z niniejszej Polityki można się dowiedzieć, jakie działania podejmuje Firma w celu zapewnienia zgodności z obowiązującymi przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz w jaki sposób te działania wpływają na Użytkownika witryny vulkanvegas.com (zwanej dalej „Witryną”). Firma ma prawo do zmiany lub modyfikacji niniejszej Polityki. Obowiązkiem Użytkownika jest regularne zapoznawanie się z treścią niniejszej Polityki, aby uzyskać informacje o wszelkich wchodzących w życie zmianach. Dalsze korzystanie z Witryny po wejściu w życie zmian oznacza akceptację przez Użytkownika zmienionej treści Polityki.
1. Wdrażanie Polityki
Firma realizuje program przeciwdziałania praniu pieniędzy w następujący sposób:
· może wymagać weryfikacji klientów Witryny (zwanych dalej „Użytkownikami” lub „Użytkownikiem”);
· stosuje kategorie ryzyka określone przez Grupę Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF), aby ocenić, czy Użytkownik stwarza ryzyko prania pieniędzy, finansowania terroryzmu lub jakiejkolwiek innej działalności zakazanej przez obowiązujące przepisy.
· stale monitoruje wszystkie transakcje dokonywane przez Użytkowników za pośrednictwem Witryny;
· szkoli swoich pracowników, dzięki czemu mają oni wiedzę na temat nowoczesnych metod przeciwdziałania praniu pieniędzy.
2. Kategorie ryzyka
Firma stosuje podejście oparte na kategoriach ryzyka ustanowione przez FATF i GCB w celu ustalenia, czy poszczególni Użytkownicy stwarzają ryzyko związane z udziałem w procederze prania pieniędzy.
Kategorie ryzyka są następujące:
2.1. Ryzyko geograficzne / związane z krajem
Gdy Użytkownik zakłada konto w Witrynie, jego miejsce zamieszkania / stałego zamieszkania (zwane dalej „Jurysdykcją”) musi być brane pod uwagę w pierwszej kolejności. Na wstępie Firma sprawdza, czy dana jurysdykcja znajduje się na liście Komisji Europejskiej „państw trzecich wysokiego ryzyka mających strategiczne braki” (patrz „Źródła”). Następnie Firma sprawdza, czy Jurysdykcja znajduje się na liście „jurysdykcji wysokiego ryzyka i innych monitorowanych jurysdykcji” sporządzonej przez FATF. Ponadto Firma prowadzi własny monitoring Jurysdykcji w oparciu o następujące parametry:
· środowisko prawne,
· środowisko polityczne,
· struktura gospodarcza kraju,
· czynniki kulturowe i charakter społeczeństwa obywatelskiego,
· źródła, lokalizacja i skupiska działalności przestępczej (jeśli występują).
2.2. Ryzyko związane z Użytkownikiem
Firma monitoruje aktywność każdego Użytkownika w Witrynie pod kątem braku lub obecności jednego lub większej liczby czynników, które mogą stanowić podstawę do umieszczenia tego Użytkownika w kategorii „wysokiego ryzyka”. Czynniki te są następujące:
a) ogromne wydatki (lub wyjątkowo wysokie wydatki jak na ten rynek);
b) podejrzana aktywność Użytkownika (podejrzana aktywność, korzystanie z kilku urządzeń do autoryzacji w serwisie Firmy w krótkim czasie, korzystanie z jednego adresu IP przez kilku Użytkowników, korzystanie z urządzenia Użytkownika przez innych Użytkowników Witryny);
c) czy Użytkownik jest osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne (PEP) w rozumieniu Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/849.
2.3. Ryzyko związane z transakcjami
Firma dokłada należytych starań poprzez stosowanie wymienionych poniżej wytycznych, aby wyeliminować wszelkie ryzyka związane z transakcjami zidentyfikowane przez FATF:
a) nie akceptuje transakcji z anonimowych instrumentów płatniczych;
b) nie zezwala na przelewanie środków z konta jednego Użytkownika na konto innego Użytkownika;
c) nie przyjmuje gotówki od Użytkowników;
d) może akceptować wyłącznie renomowane portfele elektroniczne z Jurysdykcji o dobrej reputacji;
e) nie zezwala na posiadanie dodatkowych kont i nie przyjmuje depozytów z instrumentów płatniczych, które nie są własnością Użytkownika.
2.4. Ryzyko związane z produktami
Firma bierze pod uwagę rodzaje oferowanych produktów i zakres, w jakim ich funkcje mogą być wykorzystywane do nielegalnych działań, takich jak pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu. Produkty stwarzające możliwość dokonywania dużych, szybkich lub anonimowych transakcji, a także te podatne na manipulacje, są identyfikowane jako obarczone wyższym ryzykiem i podlegają wzmożonej kontroli.
3. Weryfikacja
Firma może wymagać weryfikacji Użytkownika w następujących okolicznościach:
a) gdy całkowity wolumen transakcji Użytkownika osiągnie lub przekroczy określony próg;
b) jeśli ocena ryzyka wykazała, że Użytkownik należy do jednej lub kilku kategorii wysokiego ryzyka (patrz sekcja „Kategorie ryzyka”);
c) w przypadku wykrycia podejrzanych działań obejmujących m.in. zachowania sugerujące potencjalne oszustwa, nadużycia konta lub naruszenia Regulaminu Witryny, Polityki Prywatności i innych obowiązujących zasad;
d) w każdych innych okolicznościach, w których Firma uzna weryfikację za konieczną, włącznie z zastosowaniem wymogów zgodności z przepisami, ograniczaniem ryzyka lub procedurami rozszerzonej należytej staranności (EDD).
Na potrzeby weryfikacji Firma będzie wymagać od Użytkownika przedstawienia następujących dokumentów:
· kopia lub zdjęcie dokumentu tożsamości Użytkownika;
· zdjęcie karty płatniczej używanej lub przeznaczonej do wpłacania depozytów w Witrynie. Należy pamiętać, że imię i nazwisko posiadacza karty muszą być zgodne z imieniem i nazwiskiem weryfikowanego Użytkownika. Kod CVV i numer karty płatniczej (z wyjątkiem pierwszych sześciu i ostatnich czterech cyfr) mogą być niewidoczne lub zakryte. Imię i nazwisko posiadacza karty nie może być w żaden sposób schowane lub zakryte;
· zdjęcie Użytkownika trzymającego dokumenty wymagane do weryfikacji, które mogą zawierać potrzebne informacje napisane odręcznie, takie jak adres e-mail Użytkownika użyty podczas rejestracji konta, data prośby o przesłanie zdjęcia i kod potwierdzający;
· w stosownych przypadkach należy załączyć wyciąg bankowy, zaświadczenie z miejsca pracy oraz zeznanie podatkowe;
· jeśli dotyczy, potwierdzenie adresu Użytkownika. Może to być rachunek za media, rachunek telefoniczny lub inne dokumenty, które zgodnie z wymogami prawnymi i regulacyjnymi danej Jurysdykcji są wystarczające do potwierdzenia adresu Użytkownika;
· wszelkie inne dokumenty lub informacje, które mogą być wymagane w danej sytuacji.
Firma zastrzega sobie prawo do zażądania rozmowy wideo z Użytkownikiem w celu potwierdzenia tych informacji.
3.1. Dodatkowa weryfikacja
Firma może wdrożyć dodatkowe procesy weryfikacji w następujących okolicznościach:
a) Użytkownik odpowiada definicji osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne (PEP). Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne jest zdefiniowana jako osoba fizyczna, której powierzono istotne stanowisko publiczne, takie jak (a) szefowie rządów, głowy państw, ministrowie oraz zastępcy lub asystenci ministrów; (b) członkowie parlamentu lub podobnych organów ustawodawczych; (c) członkowie organów zarządzających partii politycznych; (d) członkowie sądów najwyższych, trybunałów konstytucyjnych lub innych organów sądowych wysokiego szczebla, których decyzje nie podlegają zaskarżeniu, z wyjątkiem trybów nadzwyczajnych; (e) członkowie trybunałów obrachunkowych lub zarządów banków centralnych; (f) ambasadorowie, chargés d'affaires i wysocy rangą oficerowie sił zbrojnych; (g) członkowie organów administracyjnych, zarządczych lub nadzorczych przedsiębiorstw państwowych; oraz (h) dyrektorzy, zastępcy dyrektorów i członkowie zarządu organizacji międzynarodowej lub równoważne stanowisko.
b) jeśli kraj zamieszkania Użytkownika jest określony przez Komisję Europejską jako „kraj trzeci mający braki strategiczne” lub znajduje się na liście FATF „jurysdykcji wysokiego ryzyka i innych monitorowanych jurysdykcji”;
c) w innych przypadkach, gdy dodatkowa weryfikacja jest wymagana przez prawo lub na żądanie władz, instytucji finansowych itp.
Oprócz standardowej weryfikacji, w przypadku zastosowania dodatkowej weryfikacji Firma wymaga przedstawienia dokumentu (dokumentów) lub danych dotyczących źródła dochodów Użytkownika zgodnie z wymogami prawnymi i regulacyjnymi Jurysdykcji w przypadku zastosowania dodatkowej weryfikacji. W przypadku dodatkowej weryfikacji jej ostateczne zatwierdzenie jest dokonywane przez wyższe kierownictwo Firmy.
Na potrzeby niniejszej Polityki Firma zastrzega sobie prawo do gromadzenia dodatkowych danych identyfikacyjnych Użytkownika. Ponadto, jeśli a) Użytkownik odmawia przejścia weryfikacji; i/lub b) Firma ma uzasadnione podstawy, by podejrzewać, że Użytkownik wykorzystuje Firmę do celów niezgodnych z prawem, a Użytkownik nie udowodni, że jest inaczej, Firma może poinformować o takim przypadku odpowiednie władze publiczne. Dodatkowo Firma może zawiesić konto Użytkownika, dopóki nie przejdzie on procesu weryfikacji lub nie dostarczy dokumentów lub informacji wymaganych przez Firmę.
4. Okres przechowywania danych
Przez okres 5 (pięciu) lat Firma może przechowywać rejestr danych weryfikacyjnych Użytkowników Witryny oraz dane transakcyjne (historię transakcji i potwierdzające je dowody) w łatwo dostępnej formie. Więcej informacji na temat przechowywania danych osobowych Użytkowników Witryny znajduje się w Polityce Prywatności.
5. Monitorowanie aktywności
Firma stale monitoruje wszystkie transakcje Użytkowników, aby mieć pewność, że spełniają one następujące wymagania:
W przypadku transakcji bankowej lub transakcji z karty bankowej imię i nazwisko posiadacza konta/karty musi być takie samo, jak to, które zostało podane podczas rejestracji konta (lub, jeśli imię bądź nazwisko zostało zmienione, rzeczywiste imię i nazwisko wyświetlane na koncie Użytkownika).
W przypadku wpłaty depozytu z instrumentu płatniczego, na który nie można wypłacić środków, wypłata może zostać dokonana na rachunek bankowy Użytkownika lub na inny instrument płatniczy, jeśli możliwe jest ustalenie, że ten instrument płatniczy rzeczywiście należy do danego Użytkownika.
Firma zastrzega sobie prawo do zażądania dodatkowych dokumentów weryfikacyjnych (np. dowodu posiadania konta, pochodzenia środków) w przypadku wykrycia niespójności, nietypowych wzorców lub potencjalnego ryzyka.
Firma stale monitoruje całą aktywność Użytkowników, w tym ich transakcje, aby mieć pewność, że nie są one powiązane z praniem pieniędzy. Odbywa się to za pomocą następujących metod:
Umiejscowienie
Na tym etapie środki są wprowadzane do systemu finansowo-bankowego poprzez rachunki bankowe, czeki, przelewy pieniężne lub są wykorzystywane do zakupu drogich przedmiotów, które można następnie odsprzedać. Środki te mogą być następnie inwestowane w bankach i innych instytucjach pozabankowych (na przykład wymieniających pieniądze). Aby uniknąć jakichkolwiek podejrzeń ze strony Firmy, podmiot zajmujący się praniem pieniędzy może dokonać kilku transakcji, zamiast wpłacać całą kwotę w ramach jednej operacji. Jest to tzw. „smurfing” lub „dzielenie wpłat”.
Maskowanie
Środki są przenoszone lub transferowane na inne rachunki lub wykorzystywane do zakupu instrumentów finansowych. Celem tej procedury jest ukrycie źródła pochodzenia środków i uniemożliwienie identyfikacji osoby, która wykonuje różne operacje finansowe. Przenoszenie środków i zmiany ich formy komplikują proces ich monitorowania.
Integracja
Środki wracają do systemu finansowego pod postacią legalnie uzyskanych pieniędzy, a ostatecznym celem jest wprowadzenie ich do systemu finansowego.
5.1. Zapobieganie podejrzanej działalności
Wszystkie operacje związane z wpłacaniem depozytów muszą być sprawdzane pod kątem tak zwanego „dopasowywania kart” (korzystanie z kilku kart za pośrednictwem różnych pośredników płatności zalecanych przez Firmę, uzyskiwanie określonego kodu błędu podczas dokonywania płatności, korzystanie z kart wydanych przez różnych emitentów w różnych regionach), korzystanie z innego instrumentu płatniczego w krótkim czasie (karty, transakcje bankowe, portfele elektroniczne), sprzeciw Użytkownika lub niechęć do weryfikacji któregokolwiek z instrumentów płatniczych, niezgodność kluczowych elementów lokalizacji geograficznej Użytkownika (obywatelstwa / miejsca zamieszkania, dostawcy Internetu, geolokalizacji adresu IP, operatora komórkowego, numeru BIN karty itp.), zdecydowany sprzeciw wobec wykonania jakiegokolwiek połączenia telefonicznego lub wideo, niedostarczenie przez Użytkownika jego zdjęcia z dokumentem tożsamości trzymanym w ręce (na żądanie), dopasowanie identyfikatora urządzenia Użytkownika (telefon, tablet, komputer) do identyfikatora urządzenia innego konta w naszym systemie.
6. Szkolenie pracowników w zakresie aktualnych procedur dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy
Pracownicy działu finansowego, który odpowiada za transakcje wypłat i wpłat Użytkowników, oraz działu zgodności, który odpowiada za weryfikację dokumentów, stale monitorują przepisy i obowiązujące praktyki organizacji międzynarodowych pod kątem wszelkich zmian w przepisach, a także obserwują środowisko biznesowe i praktyki naszych partnerów oraz innych organizacji zajmujących się zwalczaniem prania pieniędzy. Firma regularnie przeprowadza szkolenia i przeglądy procedur wewnętrznych, biorąc pod uwagę potencjalne zmiany w rekomendacjach FATF i praktykach „Wielkiej Czwórki”. Co trzy miesiące Firma przeprowadza ocenę pracowników pod kątem wiedzy i kompetencji wymaganych do skutecznego wykonywania zadań związanych z procedurami CTF/AML/KYC i obowiązującymi praktykami, jak również w celu sprawdzenia znajomości aktualnych przepisów w tym obszarze.
7. Źródła
Poniżej znajduje się niewyczerpująca lista źródeł niniejszej Polityki. Zastosowanie mogą mieć dodatkowe przepisy lub dokumenty.
1. 40 rekomendacji i specjalne rekomendacje dotyczące finansowania terroryzmu („Rekomendacje FATF”);
2. wytyczne dla kasyn dotyczące podejścia opartego na ryzyku (RBA dla kasyn) określone przez FATF;
3. Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/849 z dnia 20 maja 2015 r. w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu;
4. Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2016/1675 z dnia 14 lipca 2016 r. uzupełniające dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/849 przez wskazanie państw trzecich wysokiego ryzyka mających strategiczne braki;
5. ustawa o zmianie ustawy Republiki Cypryjskiej 13(Ι) z 2018 r. dotyczącej zapobiegania praniu pieniędzy i zwalczania tego procederu;
6. Curacao Gaming Control Board, przepisy dotyczące zwalczania prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i rozprzestrzeniania broni masowego rażenia, ostatnia aktualizacja ze stycznia 2025 r.;
7. lista FATF dotycząca jurysdykcji wysokiego ryzyka i innych monitorowanych jurysdykcji: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk.
